有必要幫忙付房貸嗎? - 婚姻
By Agnes
at 2011-09-10T23:41
at 2011-09-10T23:41
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雖然在原PO很努力的爭取下,讓婆婆點頭變成共同持有,這邊還是有一些問題衍生出來。
1. 70K要一家三口租屋過生活不難,但是如果加上房貸部分?是否會生活的太緊?說句
實在話,博士班的收入很不固定,大多數是來自於國科會或教育部的計畫,改天有變
更時,老公變成收入「0」時?該怎麼辦?負擔的起嗎?目前每貸款一百萬20年,每
個月至少是五千多塊的本金及利息,如果你們貸款超過五百萬(由每月兩萬五推估),
問題會很大....
2. 預售屋的房子,如果頭期款是約兩百萬,這時候要交屋時,缺少這一筆款項,交屋應
該會有問題吧?也就是即使貸款,或許也貸不出這麼多錢?例如:房價一千萬,交屋
前已經給簽約金及工程款100萬,貸款就是要九百萬,但銀行只願意貸700萬時,該怎
麼辦?
3. 博士生不會被銀行認定是一個行業,所以用學生身份,恐怕貸款問題多多,即使他名
下已經有兩間共有的房子,銀行也會認為他沒有償還能力,貸款成數可能會更低,而
利率也會比較高一些。
4. 您必須當借款人?或是老公後來變成借款人?或者一開始你們兩個都是借款人?對於
銀行行使債權部分,其實影響沒有說很大,除非你們的房子後來價值暴跌。銀行一般
會借給你們多少錢,大概來自於鑑價公司(專接銀行估價或法拍生意),估出一個價錢
後,銀行會借給你們的價錢,大概是房屋價錢的八成,也就是說,你最多可以借到市
價的八成左右(百分之90私人銀行才會承做,公股現在大概都頂多可以借七成吧)。萬
一有一天你們繳不出來,可能就是賣掉房子(希望不要在兩年內,會多奢侈稅15%),
應該還適足以償還銀行債務。萬一真的淪落到法拍,除非房價崩盤,不然拍出價前也
足以償還債務。萬一這樣還是不夠時,銀行就會針對你進行下波的討債,例如:查扣
薪資1/3?拍賣名下不動產?...之類。
婆婆既然無法借錢200萬,我是建議不要去買這個房子比較好,尤其是在老公還是學生階
段,保證因為房屋貸款壓力沈重,造成日後紛爭一定很多。預售屋應該還沒有過戶,您也
可以透過仲介將房屋賣出,或許還有一些賺頭(最近這兩年房價有漲)。
如果你們還是很想要這個房子,建議您回娘家求救吧!請您娘家看可以幫忙多少?例如
:也借兩百萬,但是您也可以說:您娘家想要給出嫁女兒一個房子,所以願意出兩百萬
,但是房子必須登記在女兒名下,日後您當然可以私地下慢慢的還給娘家這筆錢。主要
的用意,除了取得房子的所有權跟債權承擔外,就是多了這兩百萬,平均每個月起碼可
以多一萬塊的生活緩衝,在不是經濟很充裕的情況下,起碼生活品質不至於會下降的太
厲害(從每月房貸兩萬五估算,起碼變成一萬五,跟租屋接近)。
至於婆婆那邊,就是請您老公去講,就說娘家要幫忙出錢買房,減低你們生活負擔,並
且他們女兒一個房子的保障,日後等到你老公畢業後,可能就要生第二個小孩,這個房
子其實不夠用(例如需要四房的房間,主臥、兩個小孩一人一間房、書房),你們夫妻商
量過,你承諾日後會賣掉這個房子,來換比較大的屋子,到時候就是夫妻兩個一起共有
承擔。至於這個承諾,會不會日後跳票?要看後來的時空背景吧......
以上為個人淺見,提供您做參考!
※ 引述《twoapple (我會一直都記得...)》之銘言:
: 哈囉,大家好,目前遇到了一些房貸的問題 想上來請教大家,請大家幫忙給意見.
: -------------------------------是由-------------------------------
: 目前從事科技業,月薪約50k,先生在念博士每月約20k,育有一女(1y6m)
: 去年買下了預售屋,最近要準備交屋了,所以遇到了房貸的問題
: 問題1.房屋登記在先生名下,那太太需要幫忙負擔房貸嗎?
: 買房前,婆婆跟我說之後買了房子會登記共同擁有,不會像有些婆婆把媳婦當外人,
: 當時我很感激,但是去年決定買房時,婆婆卻跟我說:希望我能體諒一個當媽媽的心情,
: 想要送給兒子一間房子當禮物,登記者為先生,希望我能諒解.
: 我別無選擇,笑笑的點頭說好.
: 婆婆並陳諾會負責頭起款在另外給我們200萬的資金,但是在某一次的繳款時,婆婆手邊沒
: 有現金(被外幣套牢了),所以由我們先付並說之後會捕給我們,但是到了下一次需要繳款時
: ,再次告知婆婆,婆婆卻又改口說:現在手邊沒錢,之前我們先付的部份無法償還了.
: 我們也只能笑笑的說好
: 問題2.目前我和先生的年收入並不高,無法談到較好的利率,且貸款的話需要有擔保人,
: 我應該要當那個擔保人嗎?
: 問題3.銀行說如果借款人是我的話,會有較低的利率,這樣我應該要當借款人嗎?
: (但是房屋的登記人還是先生)
: --------------------------------------------------------------------------
: 原先,我的想法是房貸的部份我會先負擔50萬,剩下的每個月的費用(約2萬5)也先由我來支
: 付,直到先生畢業為止
: 但是又想想 房屋的登記人不是我,想請問若是大家的話,會幫忙付房貸嗎?
: 加上最近婆婆又一直要我懷孕生男生,讓我覺得很煩,都沒錢了還要生小孩 ><
: 謝謝大家看完我的問題,也聽我吐口水,請大家幫忙給意見.
--
1. 70K要一家三口租屋過生活不難,但是如果加上房貸部分?是否會生活的太緊?說句
實在話,博士班的收入很不固定,大多數是來自於國科會或教育部的計畫,改天有變
更時,老公變成收入「0」時?該怎麼辦?負擔的起嗎?目前每貸款一百萬20年,每
個月至少是五千多塊的本金及利息,如果你們貸款超過五百萬(由每月兩萬五推估),
問題會很大....
2. 預售屋的房子,如果頭期款是約兩百萬,這時候要交屋時,缺少這一筆款項,交屋應
該會有問題吧?也就是即使貸款,或許也貸不出這麼多錢?例如:房價一千萬,交屋
前已經給簽約金及工程款100萬,貸款就是要九百萬,但銀行只願意貸700萬時,該怎
麼辦?
3. 博士生不會被銀行認定是一個行業,所以用學生身份,恐怕貸款問題多多,即使他名
下已經有兩間共有的房子,銀行也會認為他沒有償還能力,貸款成數可能會更低,而
利率也會比較高一些。
4. 您必須當借款人?或是老公後來變成借款人?或者一開始你們兩個都是借款人?對於
銀行行使債權部分,其實影響沒有說很大,除非你們的房子後來價值暴跌。銀行一般
會借給你們多少錢,大概來自於鑑價公司(專接銀行估價或法拍生意),估出一個價錢
後,銀行會借給你們的價錢,大概是房屋價錢的八成,也就是說,你最多可以借到市
價的八成左右(百分之90私人銀行才會承做,公股現在大概都頂多可以借七成吧)。萬
一有一天你們繳不出來,可能就是賣掉房子(希望不要在兩年內,會多奢侈稅15%),
應該還適足以償還銀行債務。萬一真的淪落到法拍,除非房價崩盤,不然拍出價前也
足以償還債務。萬一這樣還是不夠時,銀行就會針對你進行下波的討債,例如:查扣
薪資1/3?拍賣名下不動產?...之類。
婆婆既然無法借錢200萬,我是建議不要去買這個房子比較好,尤其是在老公還是學生階
段,保證因為房屋貸款壓力沈重,造成日後紛爭一定很多。預售屋應該還沒有過戶,您也
可以透過仲介將房屋賣出,或許還有一些賺頭(最近這兩年房價有漲)。
如果你們還是很想要這個房子,建議您回娘家求救吧!請您娘家看可以幫忙多少?例如
:也借兩百萬,但是您也可以說:您娘家想要給出嫁女兒一個房子,所以願意出兩百萬
,但是房子必須登記在女兒名下,日後您當然可以私地下慢慢的還給娘家這筆錢。主要
的用意,除了取得房子的所有權跟債權承擔外,就是多了這兩百萬,平均每個月起碼可
以多一萬塊的生活緩衝,在不是經濟很充裕的情況下,起碼生活品質不至於會下降的太
厲害(從每月房貸兩萬五估算,起碼變成一萬五,跟租屋接近)。
至於婆婆那邊,就是請您老公去講,就說娘家要幫忙出錢買房,減低你們生活負擔,並
且他們女兒一個房子的保障,日後等到你老公畢業後,可能就要生第二個小孩,這個房
子其實不夠用(例如需要四房的房間,主臥、兩個小孩一人一間房、書房),你們夫妻商
量過,你承諾日後會賣掉這個房子,來換比較大的屋子,到時候就是夫妻兩個一起共有
承擔。至於這個承諾,會不會日後跳票?要看後來的時空背景吧......
以上為個人淺見,提供您做參考!
※ 引述《twoapple (我會一直都記得...)》之銘言:
: 哈囉,大家好,目前遇到了一些房貸的問題 想上來請教大家,請大家幫忙給意見.
: -------------------------------是由-------------------------------
: 目前從事科技業,月薪約50k,先生在念博士每月約20k,育有一女(1y6m)
: 去年買下了預售屋,最近要準備交屋了,所以遇到了房貸的問題
: 問題1.房屋登記在先生名下,那太太需要幫忙負擔房貸嗎?
: 買房前,婆婆跟我說之後買了房子會登記共同擁有,不會像有些婆婆把媳婦當外人,
: 當時我很感激,但是去年決定買房時,婆婆卻跟我說:希望我能體諒一個當媽媽的心情,
: 想要送給兒子一間房子當禮物,登記者為先生,希望我能諒解.
: 我別無選擇,笑笑的點頭說好.
: 婆婆並陳諾會負責頭起款在另外給我們200萬的資金,但是在某一次的繳款時,婆婆手邊沒
: 有現金(被外幣套牢了),所以由我們先付並說之後會捕給我們,但是到了下一次需要繳款時
: ,再次告知婆婆,婆婆卻又改口說:現在手邊沒錢,之前我們先付的部份無法償還了.
: 我們也只能笑笑的說好
: 問題2.目前我和先生的年收入並不高,無法談到較好的利率,且貸款的話需要有擔保人,
: 我應該要當那個擔保人嗎?
: 問題3.銀行說如果借款人是我的話,會有較低的利率,這樣我應該要當借款人嗎?
: (但是房屋的登記人還是先生)
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: 原先,我的想法是房貸的部份我會先負擔50萬,剩下的每個月的費用(約2萬5)也先由我來支
: 付,直到先生畢業為止
: 但是又想想 房屋的登記人不是我,想請問若是大家的話,會幫忙付房貸嗎?
: 加上最近婆婆又一直要我懷孕生男生,讓我覺得很煩,都沒錢了還要生小孩 ><
: 謝謝大家看完我的問題,也聽我吐口水,請大家幫忙給意見.
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