另一半想買BMW，該答應嗎？ - 婚姻

※ 引述《ICU520 (糊裡糊涂)》之銘言：
: 是否同意記者抄文：NO
: 各位婚姻版的前輩安安
: 最近家裡的老爺因為車子被撞了，修好後吵著要換車，看上的是米漿牌的，約150-170萬
: 。他講的財務規劃好像很有理，但我卻總覺得不踏實，所以來問問大家。
: 家裡的財務是各自分開的，他月收45K-65K，我月收38K-52K，房貸我繳約16K，水電雜支
: 孝親費他繳約11K，共同戶頭兩人每月各繳5K。其餘什麼刷卡，手遊就各自負責，各自約1
: 0K（我一定比他少，他每月的油錢就要4-5K了）。
: 他身上到期能領回的保單約150萬，但因為都複利計算，他說捨不得領，要繼續擺著當買
: 房基金（我們有換大房子的準備）。
: 目前他身上能活用的現金只有5萬，他的規劃是，把舊車賣了約30萬，某筆保單到期能先
: 領30萬（因為沒有複利），剩下的貸款約100萬。
: 這100萬他的處理方式有以下：
: 1、全貸
: 2、解約某筆有複利的保單約50萬，貸50萬買車就好（目前他是回我他不想）
: 3、跟我商量如果車貸利息太高，他想要用房子增貸100萬來付
我們來算算...
你們兩位收入一個月區間:83K-117K
每月固定支出共:57K
每月盈餘區間:26K-60K，取中間數43K。
總資產150萬+5萬=155萬

然後想要買170萬的車?
一台車如果含保養+稅金+折舊+貸款利息,
大約會在七年後殘值歸零。

也就是說，你買170萬的車，以七年計算代表你平均每年花掉24.3萬左右。
而你們一年能存的錢是31.2萬-72萬之間，中間數51.6萬。
換句話說，買車之後妳們一年存的錢兩個人一共6.9萬-47.7萬，中間數27.3萬。
七年下來可存48.3萬-333.9萬，中間數191.1萬

我假設妳們大概三十歲，目前離退休還有35年左右。
退休後一人多活15年活到80歲好了。
當七年過去之後，你們手上有動產約155萬+48.3 or 333.9 =>
203.3萬 - 488.9萬，中間數346.1萬。

剩下的28+15年工作時間假設10年換一次車，收入也沒成長，
但是手上有的現金都會投入到可以恰巧抵過通膨的投資。

除了這台車買比較貴之外每台都是一百二十萬台幣，還要準備4*120=480萬台幣。
而換大房子連裝潢多準備五百萬，則退休時兩人應該會持有的動產中間數為:
43*12*28=1444.8萬+346.1萬-480萬-500萬=>810.9萬。

假設退休後房貸繳完了變成繳醫藥費用等老年支出，
孝親費變自己老年的零用錢，故兩人每月固定支出維持，
則兩人退休一共需要至少
57K*12*15=1026萬(此金額已用投資報酬折抵通貨膨脹)
退休儲備缺口216.9萬。當然，兩百萬不是非常多，
用兩人歷年加薪要cover應該有可能，
但是以你們兩個目前的收入看起來應該也不太可能有剩多少。

換句話說，
如果你們能夠維持現在的收入水平，生活也維持一模一樣的水平，
有持續被小幅度加薪，也沒繼承遺產，沒有中樂透，
但是也從來沒有投資賠錢，沒有被裁員，沒有無薪假，
沒有打算做什麼劇烈的改變，絕對100%不會生小孩，不會領養。
從來沒有轉換工作之間的空窗期等等連續三十五年，
未來只換一次房子，入住時裝潢一次到死亡為止。
而萬一不小心活超過八十歲就必須賣房子養老，
去再爛都貴得要死的養老院然後希望自己不要活太老也不要有慢性病，
那就沒問題，你們可以買這台BMW最低階入門款來開還算負擔得起。

講真的啦，妳真的覺得這是萬無一失的計畫嗎？
我個人覺得出差錯的機率大概有一半左右。

: 請問大家，哪個方式比較好呢？
都是爛爆了。
: 他做任何事都會找我商量，也說他買車不想動用到任何買房基金，而其實我不想阻止他買
: 車，看他開心的逛車版，問問題，看他開心我也開心。只是，貸款買車不也就少存錢了嗎
: ？（貸100萬月繳快2萬要繳5年）
: 另外我也覺得，月賺個5.6萬的傢伙是拿什麼屁股開米漿。
: 我沒答應，他是不會買的。唉！到底該不該答應他呢？尤其是看到他露出這種眼神時。
: https://i.imgur.com/MR5eLhi.jpg
: p.s:沒有生小孩的打算
: p.s2:兩個人的雙親都照顧自己照顧的很好，財產比小孩還多
除非你的雙親會留真的很多錢給你，
不然我是不知道你們這種收入，又要供房貸的情況，
居然想買一百五十萬以上的車是怎麼回事。
你們是兩個人加起來的年薪都買不起這台車耶？
一般來說用年薪買車就已經吃力了，
用兩個人一年半到兩年的年薪買車耶？？？
: ---------我是分隔線------
: 謝謝大家的回應，也沒想到車版的文被挖了出來
: 發在婚姻版也是因為這裡前輩多，回應也較多方面，而且大開銷算是婚姻裡的大事，就選
: 擇發在婚姻版了
: 其實只打BMW不打型號，就是怕有廣告的嫌疑。只是沒想到還是被查了出來，先說，我沒
: 有要幫米漿打廣告哦
: 家裡的老爺從100初，看到120，再看到現在150，越看越貴。從進口的CH...到CT..到現在
: 的1系列，我也越來越傻眼。才有了這篇文章。
講真的，你們這種收入還背房貸的，
買一百萬我都覺得有沒有搞錯了。
: 他承認，開米漿就是想自爽一下，也是個夢想。等四五十歲了，他只想開國產就好
沒本事又想爽。
把買一台入門進口車當夢想。
現在就想要買BMW的人以後會開國產。

講真的，我覺得你老公就是非常標準的眼高手低，而且還很唬爛。
: 目前，我要求他舊車先去估價（居然是自己說大概30萬，我無言。），另外，B牌的保養
: ，稅金，貸款，逐條整理弄個Excel給我看。
再來一千萬個Excel都不需要啦，
有空弄Excel，給我去賺錢再來買車啦靠北。
喔對啦，靠北也是一種選項，
可以試試回家跟爸爸說人家想要BMW，買給我好嗎？
: 暫時，不會答應他。
永遠，不要答應他。
: 謝謝各位婚姻版的前輩。
我有預感以後還會看到妳，
如果你老公不好好反省一下自己理財能力低落，
過了BMW這關還有很多錢坑可以掉。

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