保一大堆壽險是什麼概念？ - 家務

針對下列一些保險提出回覆
雖然明白每個家庭有自己的故事及問題
仍希望這些回覆能稍稍撫平原PO的心結

※ 引述《LoveSports (愛運動)》之銘言：
: 前幾天我也去查了。我媽也是保險業務。
: 查之前我以為會是0筆，因為之前她跟我說過已經全部解約了。
: 結果查出來竟然有幾十筆，看到嚇呆了。(驚嚇點1)
: 她跟我說過全部都是保儲蓄險，結果查出來全部都是寫終身壽險。(驚嚇點2)
: (後來請教了專業從業人士，回答說終身壽險也有儲蓄型的)

應該沒有一個保險商品叫做儲蓄險
在產品的分類上，可分為壽險、年金險、意外險、健康險及旅平險
目前大多數是所謂的儲蓄險是利變型終身壽險或利變型年金險
再根據宣告利率所給增額部份，讓保單的保價金增加
保單是一種契約的概念
提前解約會有解約損失，當解約損失小於保價金時
這時隨時可以解約，並且大於當初所繳的保費，而有了儲蓄的結果
這也是為什麼平常人家會說儲蓄險，其實看到保單名稱是終身壽險

: 全部都是她是要保人我是被保險人，受益人是她跟我弟我爸，或只有她。

保單契約何時結束？
大多數的壽險是兩個時點
1.被保險人身故
2.合約期滿，而合約期滿大多保險公司訂定在被保險人105歲

承上，當這些所謂的儲蓄險其實多數是終身壽險的產品
何時可以領回所繳交的保費？
1.合約期滿時，保險公司依保單合約載明宣告利率計算合約期間所增加的部份
再加上所繳交保費，還給被保險人，合約結束
2.被保險人身故時，將身故金理賠給受益人
（我想這部份可以理解，被保險人身故，帳戶皆關閉了，保險公司不可能理賠給本人）

: 除了裡面少數幾個小額的(身故理賠10萬)，
: 其他我根本不知道，看來都是她冒用我的簽名，最早的居然從高二開始。(驚嚇點3)
: 看日期除了其中一個以外全都是每月業績截止日保的，
: 應該主要是為了灌水業績。
: 那一個日期不同的保單，保障是身故理賠五百多萬。
: 那筆看起來有點恐怖，因為確認當時的日記，以時間點來看，保之前約兩週，
: 我才剛跟她說我罹患憂鬱症開始就醫吃藥...
: 幾個月前為了諮商查過當時日記，那筆後來被公司說超額，
: 我媽當時就叫我停藥，因為要做精密體檢。
: 這十幾年來我記得她說過這種儲蓄用的壽險身故理賠沒多少，
: 最主要是為了未來「她」可以定期領年金。
: (很奇怪吧，保我的生死，卻是為她自己的利益)

基於儲蓄險其實是種壽險商品
被保險人尚未身故前，無法理賠
而被保險人身故了，被保險人也拿不到
基本上這種商品用意是用來保障生存者
也就是當家中的經濟支柱或處理被保險人身故後的後事
所以，保你生死為了他的利益，並不奇怪
一般保壽險時，要保人和被保險人是自己，在自己身故後，想留一筆錢給家人生活
由此去想，就是為了他人利益
再者，要保人是負責繳交保費的，理賠給他，也算是合情合理
當然，不排除的確有一些父母想用子女來換取理賠金
所以也設計了道德風險，在幾歲以下的子女，一旦身故僅能領回所繳交保費
我想你能查詢到1500萬的保額
證明你應已成年了，父母無法輕而易舉從你身上領取理賠金

: 所以說真的查到身故理賠全部加起來超過1500萬，有嚇到。
: 根據當時日記，後來隔年她同事依她要求幫我算命時，
: 說我其實心臟有問題而且快死了，
: 當天她又再多保一份，雖然是業績截止日保的而且身故理賠只有50萬。
: 日記上還記錄說她聽到我快死了，當場就跟我說看想去哪裡玩要帶我去。
: ？？？如果真的相信算命說的，不是應該先帶我去醫院檢查心臟是不是有問題嗎？
: 怎麼會是馬上保壽險呢？O_O (在那之前有九個月沒灌水，上一筆是上述五百萬那筆)
: 剛好最近諮商在討論高中時她到處說我有精神病(只因為反對她搞外遇吵架摔門)，
: 然後以前(大學畢業後就醫)的醫生後來約見她，
: 發現我生病主因是因為她刻意對我精神虐待，
: 所以覺得毛毛的....
: 我記得很清楚她說過身故理賠沒多少。
: 我大四時她曾拿單子給我自己簽名，都是小額的，身故理賠只有10萬。
: 就是因為實際簽過那幾筆，才會以為身故也沒賠多少。
: 全部加一加發現超過1500萬，覺得有點恐怖。
: 除了那幾筆我親簽的，其他全部都是她擅自簽我的名，而且沒有告知我我是被保險人。
: 跟心理師還有我先生講並且列給他們看之後，兩個人看到也都傻眼了。
: 就算真是為了灌水保的，最起碼也該跟我講一聲吧？

業務員在衝業績時，一定是選最容易的商品下手，並且付出的成本較低的
終身壽險會是一種很好的選擇
你其實在意的應該是未告知你的情況下，假冒你的簽名同意加保
即便這些保單的保費不是由你所繳交
但回覆你這些，只是希望你能明白保險有時不是平常口語上的儲蓄險而產生誤會
讓你覺得母親是不是為了他自己的利益不在乎你的生死

其實這個在最近家母過世後，我曾經思考過類似的問題
幾年前曾考慮幫家母投保，也是終身壽險
取決點在於那筆身故金用來處理他的後事
出發點似乎看起來正當
但當我在精算所繳交保費及理賠金額時
發現似乎必須家母越快過世，我所繳交的保費才能少於理賠的身故金
這時，我也一樣有了道德的制約，我怎能期待家母過世？
因為他的過世時間影響了我的利益
但保險是購買保障，不存在著我是否期待
這是我個人部份，加上我不是業務員，我沒有業績去衝刺的壓力


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